由于电子商务的发展，更多支付方式涌现，无卡(card not present)交易的数量大幅增加。同时，这种增长意味着这一领域的欺诈活动同样也在快速增长。商户不得不为欺诈交易承担最终的责任，而发卡行也必须花费大量资源来处理拒付流程。

因此，为了减少欺诈数量，为持卡人和商户提供额外安全保障，各大国际卡组织引进了3-D Secure(3DS)这一安全机制，帮助商户降低欺诈风险。

Tips：3DS，即3-Domain Secure，是由EMVCo开发的消息传递协议，可以让消费者在进行无卡交易(CNP)电子商务购买时能够与其发卡者进行身份验证。附加安全层有助于防止未经授权的CNP交易并保护商家免受欺诈。

尽管3DS 1.0在互联网发展初期为抵御欺诈侵扰发挥了巨大作用，但随着一些新型支付方式的出现，它的缺点日益突显。

首先，3DS在结帐过程中增加了一个额外的步骤，使支付交易过程复杂化，导致订单转化率降低；其次， 3DS 1.0支持的支付环境极其单一，仅支持PC浏览器上的支付，无法满足手机移动端等场景发起的支付需求。

直到2016年10月，在拉斯维加斯举行的Money20/20大会，EMVCo发布了版本号为2.0(3DSv2.0)的3-D Secure新规范，预告了3DS 2.0时代的全面来临。

2019年1月13日，欧盟支付服务修订法案第二版(Payment Service Directive 2 : 以下简称PSD2)开始在欧盟范围内正式生效推行。

Tips：Payment Services Directive(EU)是一个欧盟法案，用于欧洲委员会(European Commission)规范支付服务和整个欧盟(EU)和欧洲经济区(EEA)的支付服务提供商。该法案使非银行公司有机会在支付业务上与银行竞争，并为消费者提供更多金融产品和服务的选择机会。

3DS 2.0作为PSD2中的一项重要方案，在1.0的基础上进行了升级优化，更加适应当下以移动支付为主的消费市场。

相较于1.0，3DS 2.0的提升主要体现在四个方面：

01技术革新

引入生物识别技术，覆盖范围从Web浏览器至移动终端等场景。

02法规约束

EEA地区（欧洲经济区）需要作为成员国法律法规落实执行。

03风险评估

引入发卡行的风险评估机制，跳转3D场景由发卡行根据相关规则进行判定。

04体验优化

在一次提交信息足够的情况下，预计95%左右的交易不需要持卡人进行二次输密交互验证，避免重复交互。

升级3DS 2.0解决方案后，商户可以：

1. 提高支付成功率

3DS 2.0可对发卡行共享的100多个数据点的资料进行分析，从而协助商户做出更好的风险决策，提高支付成功率。

2. 便捷的认证体验

3DS 2.0能通过要求高强度安全认证的交易流程，优化顾客体验：顾客可在购物时通过生物特征（例如指纹、语音或人脸）或短信息发送的双重验证进行身份识别。同时，还可直接在手机端无缝进行。

3. 适应不同国家、监管体系的需求

3DS 2.0适用范围将更广、灵活性更强，能够适应不同国家、不同监管体系的需求。全新升级后的3DS 2.0可识别并确定每项交易的合规要求，协助商户应对各项监管规则。

iPayLinks作为一家拥有行业领先视野的跨境支付服务商，通过前期大量的技术测试和优化，现已上线3DS 2.0升级解决方案，商户无需进行3DS版本判定即可实现后台无缝式兼容。此外，iPayLinks还可以就不同技术平台的对接，由专业团队根据商户具体需求提供合适的服务内容，帮助跨境企业在3DS 2.0的时代第一时间适应行业新标准，从而为企业创造价值。